سامانه پایا و ساتنا چیست؟

ساعات انتقال وجه پایا

پایا مخفف سامانه پایاپای الکترونیکی است و شیوه ای از انتقال وجه است که در آن مشتری، بانک را مجاز می‌نماید که مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین شده از حساب‌های اشخاص دیگر در بانک‌های مختلف برداشت و به حساب وی واریز نماید. این امر با توافق قبلی طرفین (مشتریان بدهکار و بستانکار) صورت می‌پذیرد. این شیوه انتقال بانکی نوین راه اندازی شده است تا بتواند پرداخت های خرد را ساماندهی کند به همین دلیل انتقال وجه در این سیستم در فاصله زمانی 1 تا 2 ساعته انجام می گیرد. درغیر این صورت شکل واریز و نحوه اتصال سیستم با بانک ها با شتاب تفاوت چندانی ندارد. بانک مبدا به سیستم بانک مرکزی متصل می شود. بانک بعد از تایید به بانک مقصد اطلاع رسانی می کند و انتقال وجه انجام می پذیرد. برای اطلاع از زمان سامانه پایا و ساتنا چیست؟ های جابجایی پول توسط پایا ادامه مطلب آسمونی را مطالعه فرمائید.

زمان عملیات انتقال وجه پایا

انتقال وجه پایا چیست؟

انتقال وجه بین بانکی پایا از طریق شماره شبا صورت می پذیرد. از حدود 20 دقیقه به آخرین زمان پاسخگویی پایا احتمال اینکه وجه شما در روز آتی بحساب مقصد واریز شود افزایش می یابد. پایا و ساتنا به هم متصل اند؛ اما پایا برای پرداخت های مدت دار مثل پرداخت حقوق کارمندها کاربردی تر است. سیستم پایا به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از جانب بانک مبدأ دریافت، پردازش و برای انجام به بانک‌های مقصد ارسال کند. بانک‌ها نیز می‌توانند دستور پرداخت‌های مشتریان خویش را به صورت انفرادی یا انبوه، دریافت و برای پایاپای و انجام در بانک‌های مقصد به پایا ارسال کنند.

سید علی رضوی

1. واریز مستقیم
شیوه‌ای از پرداخت است که طی آن صاحب حساب به بانک خود اجازه می‌دهد که در زمانهای خاص مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت و به حساب اشخاص ذینفع در بانک های دیگر انتقال دهد.

- پرداخت حقوق
- پرداخت حق بازنشستگی
- پرداخت به مستمری بگیران
- پرداخت پاداش یا کارانه
- پرداخت سود سهام و .

2. برداشت مستقیم
شیوه‌ای از انتقال وجه می‌باشد که در آن مشتری، بانک را مجاز می‌نماید که مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین شده از حساب‌های اشخاص دیگر در بانک‌های مختلف برداشت و به حساب وی واریز نماید. این امر با توافق قبلی طرفین (مشتریان بدهکار و بستانکار) صورت می‌پذیرد.

- پرداخت وجه قبوض آب وبرق و تلفن و گاز
- پرداخت حق عضویت باشگاهها
- پرداخت شهریه مدارس یا دانشگاهها
- پرداخت اقساط خرید ها
- پرداخت اقساط وام مسکن و اتومبیل و .
- پرداخت حق بیمه
- پرداخت مالیات
- پرداخت آبونمان نشریات
- پرداخت اجاره خانه و .

تفاوت‌های سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا- RTGS)) با سامانه پایاپای الکترونیکی (پایا- ACH)

مبالغ خرد – تعداد زیاد

مبالغ کلان – تعداد کم و فوری

تسویه خالص مانده در زمان های معین

تسویه به صورت ناخالص و آنی

ارسال دستور پرداخت ها بصورت فایل

ارسال دستور پرداخت ها به صورت انفرادی و تک تک

واریز و برداشت مستقیم

صرفاً واریز (انتقال بستانکار)

از دیگر نکات متمایز ACH نسبت به RTGS استفاده از شماره حساب بانکی ایران (شبا) می‌باشد که مطابق با ضوابط IBAN طراحی شده است.

«شبــــــــا»
«شبا» عبارت است از شماره حساب بانکی ایران که مطابق با ضوابط IBAN تنظیم شده و به‌منظور تسهیل و استانداردسازی مبادلات بین بانکی و بین‌المللی بانک‌های کشور تعریف و تبیین می‌شود. با تدوین ساختار «شبا» از این پس و به مرور امانه‌های پرداخت بین بانکی منحصراً از این نوع حساب استفاده می‌شود. «شبا» مستقل از نظام شماره‌گذاری داخلی هریک از بانک‌ها است، اما در محاسبه آن از شماره‌حساب مربوط به نظام شماره‌گذاری داخلی بانک‌ها استفاده به‌عمل می‌آید.

«IBAN»
IBAN که اختصار "International Bank Account Number" می‌باشد، شناسه‌ای است که یک شماره حساب خاص را در یک بانک در سطح بین‌الملل به‌صورت یکتا معرفی می‌کند. این شناسه مطابق با استاندارد بین‌المللی ISO 13616:2007 ایجاد شده به منظور یکسان‌سازی شماره حساب‌های بانکی در سطح بین‌المللی جهت تسهیل در تبادلات بین بانکی، تنظیم می‌شود.

«BBAN»
BBAN که اختصار "Basic Bank Account Number" می‌باشد، همان شماره حساب فعلی مشتری است. به تعبیری بهتر، BBAN شماره حسابی است که به‌‌عنوان یک شناسه انحصاری، یک حساب خاص را در یک سامانه پایا و ساتنا چیست؟ بانک و یک کشور به صورت یکتا مشخص می‌کند.

هنگام استفاده از خدمات سامانه پایا ضروری است شماره حساب مشتری دستوردهنده و همچنین مشتری گیرنده برمبنای شبا (IBAN) بین بانک‌ها تبادل شود. لکن تا زمان فراگیر شدن ساختار شبا درمیان مشتریان، نیازی نیست که مشتریان شماره حساب خود و یا ذینفع را برمبنای شبا (IBAN) بدانند بلکه آنها با اطلاع از شماره حساب خود (BBAN) قادر خواهند بود که از خدمات این سامانه استفاده نمایند.

حواله ساتنا و پایا چیست؟

روزانه در سطح کشور مبالغ بسیار زیادی جا به جا می شود و عملیات کارت به کارت دارای سقف تراکنش میباشد و این بی شک سامانه پایا و ساتنا چیست؟ یکی از مهم ترین و اصلی ترین معضلات مشتریان بانک های کشور می باشد. اما آیا روشی وجود دارد که به کمک آن بتوانیم مبالغ زیادی را جا به جا کنیم؟ پاسخ این سوال مثبت است و برای جا به جایی مبالغ زیاد، روش هایی وجود دارد که شاید با آنها زیاد آشنا نباشیم.

روش هایی که در این زمینه وجود دارند، عبارتند از ساتنا و پایا که شاید اغلب ما تفاوت این دو را ندانیم و این در حالی است که چندین بار در رسانه های مختلف اسم آنها به گوش ما رسیده است. با این وجود در این مقاله قصد داریم شما را با ساتنا و پایا و تفاوت های این دو سیستم بانکی آشنا سازیم که طبیعتا می تواند به شما در انتقال مبالغ بالای سقف مجاز کمک کند.

ساتنا چیست؟

سال (۱۳۹۷) بخشنامه ای مطرح شد و در آن میزان مبلغ کارمزدهای بانکی افزایش یافت تا عموم مردم و مشتریان بانک های مختلف به سمت استفاده از اینترنت بانک ها وغیره روی بیاورند و به نحوی فرهنگ سازی شود. ساتنا در اصل مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می باشد که برای اولین بار در سال ۱۳۸۵ به دلیل انتقالات بین بانکی الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند با استفاده از سامانه بدون هیچ محدودیت و بدون هیچ گونه کارمزدی اقدام به انتقال مبلغ کنند.

مدت زمان واریز ساتنا

با این وجود در سیستم ساتنا زمانیکه شما از آن استفاده میکنید، تصور کنید که در یک روز چندین ساتنا داشته اید، بصورت تک تک به حساب شما واریز خواهد شد. همچنین مدت زمان این عملیات بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه متغیر میباشد.

پایا چیست؟

پایا در اصل همانند ساتنا است که یک سیستم کاملا الکترونیک انتقال مبالغ بانکی و بین بانکی میباشد که مشتریان هر بانک می توانند به کمک این سامانه اینترنتی مبلاغی را از حساب خود به حساب مشتریان دیگر حواله سازند. پایا برای افراد حقیقی و حقوقی کاربرد دارد و در ادامه به کاربرد آن خواهیم پرداخت.

تصور کنید شما مالک یک شرکت بزرگ با ۱۵۰ کارمند یا یک کارگاه کوچک خیاطی با ۵ نفر کارمند هستید. شما در طول هر ماه باید مبلغی را به عنوان حق السعی به آنها واریز کنید و طبیعتا باید هر ما شماره کارت ها را تک تک وارد کنید و سپس مبلغ مدنظر را برای اشخاصی که سامانه پایا و ساتنا چیست؟ برای شما کار می کنند را واریز کنید. این کار بسیار سختی است و بی شک نیاز به تمرکز بالایی دارد!

جای نگرانی نیست چرا که در سامانه پایا شما به بانک شماره کارت مشتریان، حقوق آنها و… را تعریف می کنید و بصورت مستقیم هر ماه از حساب شما به حساب کارمندان شما هزینه تعریف شده که می تواند برای هر کارمند متفاوت باشد، واریز خواهد شد و میتواند در زمان بسیار موثر واقع شود.

مدت زمان واریز پایا

مدت زمان حواله پایا روزانه ۳ بار می باشد. یعنی چی؟ بر فرض مثال اگر شما امروز ساعت ۱۲ ظهر اقدام به استفاده از پایا کنید، روز آینده در ۳ ساعت ۳:۴۵ صبح، ۱۰:۴۵ صبح و یا ۱۳:۴۵ به حساب فردی که حواله کردید واریز خواهد شد.